Pagamenti digitali in Italia: come funzionano e quali sono i più sicuri?

Il portafoglio tradizionale sta lasciando spazio allo smartphone e alla smart­watch. Come funzionano e quali strumenti sono davvero disponibili nel mercato italiano?

La crescita dei pagamenti digitali

Nel 2024 i pagamenti tramite mobile payment hanno registrato una crescita significativa anche in Europa: secondo l’EHI Retail Institute, hanno raggiunto quasi il 13% delle transazioni senza contanti, con un incremento di oltre il 70% rispetto all’anno precedente.

In Italia la diffusione è più lenta rispetto a Paesi come la Germania o i Paesi nordici, ma la direzione è chiara: i pagamenti digitali stanno diventando sempre più comuni, soprattutto tra i giovani e nelle grandi città.

Dove si può pagare con smartphone e smartwatch in Italia?

Nonostante l’adozione crescente, non tutti i commercianti italiani accettano ancora i pagamenti digitali. Alcuni bar, piccoli negozi o attività di quartiere non dispongono di terminali compatibili.

Il Governo italiano e l’Unione Europea stanno però spingendo verso una maggiore diffusione: ogni esercente deve offrire almeno una modalità di pagamento elettronico oltre al contante.

L’iniziativa “Italia Cashless” e i bonus fiscali hanno incentivato l’uso dei POS negli ultimi anni.

Oggi è possibile pagare con lo smartphone praticamente in tutte le grandi catene, nei supermercati, negli e-commerce e in molte realtà medio-piccole.

I principali sistemi di pagamento digitale in Italia

Ecco i più diffusi:

• Apple Pay: integrato negli iPhone e nelle Apple Watch, funziona con carte di credito, debito e in alcuni casi con la carta PagoBANCOMAT.

• Google Pay: disponibile su Android, permette di collegare carte Mastercard, Visa e conti bancari.

• PayPal: molto diffuso nell’e-commerce, meno nei negozi fisici.

• Amazon Pay: comodo per chi ha già un account Amazon, usato soprattutto online.

• Klarna: conosciuto per i pagamenti rateali “compra ora, paga dopo”.

• Click to Pay (Mastercard, Visa, AmEx): una soluzione standardizzata per pagamenti online rapidi.

• Wero: il nuovo sistema europeo di pagamenti digitali, avviato nel 2024, permette già di inviare denaro in tempo reale tra conti bancari in Italia, Germania, Francia e Belgio.

Quanto sono sicuri i pagamenti digitali?

Tutti i sistemi diffusi in Italia rispettano i requisiti di Strong Customer Authentication (SCA) previsti dalla normativa europea PSD2. Questo significa che:

• Ogni transazione deve essere autorizzata con almeno due fattori: PIN, impronta digitale, riconoscimento facciale o codice OTP.

• I dati delle carte non vengono mai trasmessi al commerciante: vengono sostituiti da token crittografici, inutilizzabili da eventuali truffatori.

In pratica, pagare con Apple Pay o Google Pay è più sicuro che usare una carta fisica.

Attenzione alle truffe digitali

Nonostante i sistemi siano sicuri, il punto debole resta spesso l’utente. Le truffe più comuni in Italia riguardano:

• Phishing via SMS o email: finti messaggi della banca che chiedono di inserire codici o credenziali.

• Telefonate da falsi operatori bancari che inducono la vittima a sbloccare un nuovo dispositivo.

• App fake che imitano quelle ufficiali.

Consiglio pratico: attiva sempre la notifica in tempo reale delle transazioni e non condividere mai codici OTP ricevuti via SMS.

Conclusione

Pagare con smartphone o smartwatch in Italia è già possibile e sicuro, ma non ancora universale. Con Apple Pay, Google Pay, PayPal e ora anche Wero, i consumatori hanno a disposizione diverse opzioni. La vera sfida sarà convincere i piccoli commercianti a integrare questi sistemi e sensibilizzare gli utenti alla sicurezza digitale.